Vous envisagez un prêt immobilier ou à la consommation ? La première étape cruciale consiste à comprendre et à calculer efficacement votre capacité d'emprunt. Ce montant représente le prêt maximal que vous pouvez obtenir de la banque, étroitement lié à vos revenus, charges, taux d'endettement et durée du prêt.

Comprendre la capacité d'emprunt

La capacité d'emprunt est le pilier de votre projet d'acquisition, qu'il s'agisse d'un bien immobilier ou d'un investissement. Avant même de commencer vos recherches, il est crucial de connaître ce montant pour cibler les biens correspondant à votre budget et éviter les désillusions. Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), le taux d'endettement d'un emprunteur ne doit pas dépasser 35% de ses revenus. Cette disposition légale assure une gestion saine de votre budget et limite les risques de surendettement.
Augmenter votre capacité d'emprunt est possible et peut vous permettre d'élargir vos options. Par exemple, améliorer vos revenus, réduire vos charges ou recourir à certains types de prêts immobiliers peuvent avoir un impact positif. Un apport personnel de 10% du prix du bien est recommandé pour obtenir plus facilement un crédit, bien qu'il ne soit pas obligatoire.
Il également conseillé d'assainir vos comptes au moins trois mois avant de commencer votre recherche de financement, car les banques examinent vos trois derniers relevés de compte lors de la demande de prêt.
En résumé, calculer et maximiser votre capacité d'emprunt sont des étapes primordiales pour mener à bien un projet d'emprunt. Prendre en compte les différents paramètres, respecter le taux d'endettement maximum de 35%, envisager l'apport personnel et faire usage d'outils de calcul spécifiques sont des pratiques recommandées.